Làm sao để lựa chọn một nhà tư vấn tài chính tốt?

Khi đời sống càng phát triển, việc quản lý tài chính của bạn sẽ bắt đầu phát sinh những đòi hỏi mới mà một mình bạn không thế biết hết. Đó là lý do những dịch vụ tư vấn tài chính ra đời. Những nhà tư vấn là người cung cấp thông tin cho bạn để giúp bạn đưa ra những quyết định đúng nhất.

kelly sikkema SBxdMoOY9zM unsplash - Làm sao để lựa chọn một nhà tư vấn tài chính tốt?

Xác định dịch vụ mà bạn cần

Trước hết, bạn phải biết rõ mình cần gì từ các nhà cung cấp dịch vụ tài chính, và bạn cần ở mức độ nào. Nếu bạn muốn một dịch vụ giản hóa và nhanh chóng, thì các lời khuyên từ robo tự động là phương án rẻ tiền nhất.

Nhưng nếu bạn có tình hình tài chính phức tạp và bạn muốn nhận lời khuyên từ người thật, bạn có thể sử dụng các loại hình trực tuyến. Và ngay cả khi những hình thức này không còn có thể đáp ứng được nhu cầu của bạn, thì vẫn có vô vàn nhà tư vấn tài chính truyền thống mà bạn có thể tìm gặp.

Xác định khả năng chi trả cho dịch vụ này

Dịch vụ tư vấn tài chính luôn có tiếng là đắt đỏ, nhưng nhờ vào những tiến bộ công nghệ, bạn có thể tiếp cận những phiên bản và gói dịch vụ phù hợp với túi tiền của mình. Trong đó, chi phí sẽ đi từ rẻ nhất đến đắt nhất theo thứ tự: tư vấn tự động, tư vấn trực tuyến, tư vấn truyền thống.

Khả năng của người tư vấn

Đôi khi chi phí bỏ ra không nói lên được điều gì liên quan đến khả năng và kinh nghiệm của người tư vấn mà bạn sắp chọn. Nếu được, hãy yêu cầu nhận được thêm thông tin về trình độ và kinh nghiệm của nhà tư vấn mà bạn quan tâm. Hãy nhớ luôn kiểm tra để biết chắc rằng lời khuyên của họ là dựa trên lợi ích của bạn và không có xảy ra xung đột nào về lợi ích giữa các bên.

Các loại hình cho vay tại Việt Nam

Hiện nay, ngoài lựa chọn vay tiền tại các ngân hàng, bạn còn có thể tìm đến nhiều tổ chức tài chính khác, những đơn vị cũng đã bắt đầu cung cấp các dịch vụ này. Cùng với nhu cầu ngày càng tăng cao, khách hàng cũng ngày càng có nhiều lựa chọn vay phù hợp với nhu cầu của mình. Tùy theo những tiêu chí khác nhau mà ta có thể phân loại các khoản tiền vay đó ở nhiều mục khác nhau.

alexander mils lCPhGxs7pww unsplash - Các loại hình cho vay tại Việt Nam

Theo mục đích vay tiền

Vay tiêu dùng cá nhân

Đây là hình thức phổ biến nhất với người tiêu dùng cá nhân. Bạn có thể đăng kí các khoản vay này để phục vụ nhu cầu mua sắm và chi tiêu khác cho cá nhân và gia đình. Ví dụ, bạn có thể dùng nó để sắm sửa các vật dụng trong nhà hay đầu tư vào giáo dục cho con cái. Vay trả góp thực chất là một loại hình của hình thức này.

Vay kinh doanh

Đây là một mục đích cụ thể khác khi vay tiền, chủ yếu là dành cho hoạt động kinh doanh của các hộ gia đình, doanh nghiệp nhỏ nhằm giúp họ mở rộng quy mô sản xuất, tăng vốn đầu tư. Trong trường hợp đó, bên cho vay sẽ xem xét khả năng chi trả dựa vào tình hình kinh doanh của doanh nghiệp đó.

Theo thời hạn

Vay ngắn hạn

Đây thường là những khoản vay nhỏ, gấp, với thời hạn trả tương đối ngắn. Hình thức này giúp giải quyết rất nhiều vấn đề cho cả người tiêu dùng cá nhân cũng như doanh nghiệp khi họ cần ngay một số tiền gấp. Nhưng đổi lại, lãi suất của khoản vay cũng cao hơn so với hình thức khác.

Vay dài hạn

Đây là những khoản vay mà bạn có thể trả trong thời gian nhiều năm. Với lãi suất thấp và giới hạn vay cao, đây là khoản vay hợp lý khi bạn cần đầu tư dài hạn.

Nhà tư vấn tài chính là ai?

Có thể bạn chưa quen với khái niệm này, nhưng tư vấn tài chính đang là một trong những dịch vụ được rất nhiều người quan tâm hiện nay. Họ là nguồn thông tin và nơi cung cấp những lời khuyên đáng tin cậy khi bạn phải đối mặt với những vấn đề khác nhau trong quản lý tài chính. Vậy họ là ai và họ có thể làm được những gì cho bạn?

rupixen com Q59HmzK38eQ unsplash - Nhà tư vấn tài chính là ai?

Nhà tư vấn tài chính là gì?

Họ là các chuyên gia cung cấp nhiều dịch vụ khác nhau, nhưng đều xoay quanh việc giúp khách hàng của họ quản lý tiền một cách hiệu quả. Đôi khi đó là những khoản tiền tiết kiệm lâu dài, nhưng cũng có thể là dịch vụ hỗ trợ bạn đầu tư chứng khoán.

Khi nào thì bạn nên gặp một nhà tư vấn tài chính?

Về lý thuyết, bạn có thể gặp để tìm lời khuyên vào bất cứ thời điểm nào; tuy nhiên, việc này cực kì quan trọng khi bạn cần những thông tin và lời khuyên khi phải đưa ra các quyết định lớn về tiền bạc. Có thể đó là khi bạn quyết định mua một căn nhà, bắt đầu chuyển chỗ ở sang thành phố khác, lập gia đình, sinh con, hay quyết định kinh doanh.

Tuy nhiên, ngay cả khi bạn không cần quyết định gì nhưng tình hình tài chính của bạn đang có nhiều biến động đáng kể, thì việc trao đổi với nhà tư vấn chưa bao giờ là thừa.

Những ai có thể thành một nhà tư vấn tài chính?

Về thực tế thì chưa có quy định cấm một người bất kì đưa ra một lời khuyên tài chính. Nhưng bạn nên tìm một nhà cung cấp chuyên nghiệp để đảm bảo hiệu quả.

Những mẹo để tránh đốt hết tiền vào trò chơi online

afif kusuma CT7IWRM7G5k unsplash - Những mẹo để tránh đốt hết tiền vào trò chơi online

Ngày càng có nhiều loại hình giải trí được đưa lên mạng với những quy luật và sự hấp dẫn tương đương với phiên bản ngoài đời thực. Nhưng chính sự hấp dẫn và dễ tiếp cận này lại vô hình khiến cho nhiều người dễ nướng hết tiền họ dành dụm được vào những trò chơi đó mà quên đi mục đính chính ở đây là giải trí chứ không phải kiếm tiền.

Dù bạn luôn cố nhắc nhở bản thân về nguy cơ này, đôi khi bạn không biết phải làm thế nào để tránh mất hết tiền vào những trò chơi trực tuyến. Hãy tham khảo những mẹo sau.

Dành riêng một khoản để chơi

Dù là bạn đang chơi trò gì, hãy cố gắng dành riêng một khoản rõ ràng vào việc đó. Nhưng điều quan trọng hơn là bạn nhất thiết phải tuân thủ giới hạn mà chính bạn đã đặt ra. Có thể đó là những khoản tích góp từ nhiều tuần hay là một món tiền dư, bạn phải nhớ không được chơi quá giới hạn đó.

Bảo vệ các khoản tiết kiệm

Cho dù các trò chơi online đem lại cho bạn niềm vui đến mức nào, phải luôn nghĩ đến mục tiêu tiết kiệm mà bạn đang xây dựng. Đừng để cho các khoản chi tiêu bây giờ động vào chúng.

Đặt giới hạn thắng/thua

Cả việc thắng và thua đều là quan trọng. Nhưng điều quan trọng hơn cả là bạn phải nhớ dừng lại khi đã đạt đến một trong những giới hạn đó.